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浦发借道中移动尝鲜手机大额支付

发布时间:2020-02-11 03:37:29 阅读: 来源:柱塞泵厂家

11月25日,中国移动()与浦发银行()正式签订战略合作协议。

从今年3月高调宣告合作至今,双方终于迈出实质合作的步伐。据悉,12月1日起,浦发银行已经调派信息科技部、个金部和公司业务部部门的工作人员前往中国移动位于长沙的数据基地,具体商讨移动金融、电子商务领域等方面的合作,升级版的手机钱包有望在春节之后进行试点测试。

对于浦发银行来说,此番联手中国移动,更引发了业界对浦发银行转型提升中间业,试水移动金融和移动支付业务的期待。

合作进入实质阶段

浦发银行公告称,此次协议落实了双方在移动金融、移动电子商务领域以及客户和渠道资源共享等方面的合作内容。根据协议,中国移动和浦发银行将共同为手机用户开发推广手机钱包、手机金融软件、手机支付安全解决方案等,并合作或探讨公共事业缴费、充值结算、手机汇款等多项手机支付应用。

双方还承诺,将根据业务发展需要共同投入资源,充分发挥中国移动客户资源和运营能力优势以及浦发银行在资金和交易安全管理方面的专业经验,大幅提升移动电子商务业务的广度和深度。

中国移动通过全资附属公司广东移动持有浦发银行20%股权。不过有广东移动相关人士告诉记者,广东移动充当的是“现金奶牛”的角色,具体业务层面的对接实际由中移动位于湖南的数据基地以及湖南移动承担。

记者获悉,12月1日起,浦发银行已经调派信息科技部、个金部和公司业务部等部门的工作人员前往中国移动位于长沙的数据基地,与中国移动共同对手机金融类产品进行设计与研发,双方合作终于开始进入实施阶段。

记者从湖南移动得知,双方合作的手机银行产品种类初步定在10种到20种之间,最先推出的可能是升级版的手机钱包,该项业务的升级有望在春节之后进行试点测试。

湖南移动相关人士称,与浦发合作的升级版手机钱包将提升浦发客户端的数据容量,数据交换和处理信息会更快,在此基础上会涉及到类似大额汇款、转账等功能性产品。

交银国际银行业分析师李珊珊称,由于电信运营商不具有金融牌照,中国移动在手机金融领域的发展具有一定局限性,而通过借助浦发银行的优势,将加速中国移动在移动支付上的发展。

开拓大额支付业务领域

目前,招商银行()、兴业银行()、工商银行()、光大银行()、建设银行()、交通银行()等银行均已开展了手机银行业务。多数模式是采用不同手机的客户端以及WAP方式进行手机银行业务操作。

招商银行手机银行业务部门相关人士称,目前各家银行推出的手机银行业务包括手机缴费、手机购物以及理财业务三类。手机缴费包括账户查询、余额查询、账户的明细、转账、银行代收的水电费、电话费等;手机购物则是指客户将手机信息与银行系统绑定后,通过手机银行平台进行购物;手机理财则包括了即时的炒股、炒汇等。

移动运营商主推手机钱包模式实际上是一种缴费业务,是运营商将用户在银行的账户和用户的手机号码绑定,通过手机短信息、IVR、WAP等多种方式,用户可以对绑定账户进行操作,实现购物消费、代缴费、转账、账户余额查询并可以通过短信等方式得到交易结果通知和账户变化通知。

不管是手机银行或者是手机钱包业务,涉及支付的金额较小,通常在2万元以下。工商银行电子银行部门负责人告诉记者,涉及到像汇款这样的大宗、大额度业务,运营商必须要通过银行来完成。工行的手机银行与三家大型运营商都有合作,采用客户端和WAP两种方式进行数据交换。

招行手机银行相关负责人称,目前通用的模式是运营商提供渠道的数据交换支持,除了话费之外的金融数据结算权依然由银行来进行处理,数据流量费用由移动运营商收取;账户业务费用由银行收取。

远程汇款的大额支付被很多银行所看好。目前工行的手机银行通过口令卡,单笔汇款的上限是5万元,招行截至目前在全国通行的WAP版手机银行的单笔上限也是5万元,这几乎是目前多数银行手机银行业务单笔汇款的平均上限。浦发和中国移动签订战略协议后,中国移动可以凭借浦发的平台跨入大额支付领域。

但通过手机进行大额支付的安全问题也一直被诟病。湖南移动相关人士称,由于现在的安全标准不够统一,很多手机的安全保密性问题还值得商榷,尤其是SIM卡发送的信息本身未能有加密的功能。而接下来与浦发的合作,也会在手机安全方面做更为先进的考虑,除了在客户端和WAP层面使用更高加密性的技术外,甚至还会为特定的浦发银行客户定制安全性更高的手机等。

浦发提升中间业务

中国移动入主浦发引发市场对浦发银行转型的期待。长期以来以公司业务见长的浦发,其中间业务占比与同业相比稍显逊色。

根据南京证券统计,尽管今年前三季度浦发实现手续费净收入28.01亿元,同比增长78.49%,但在8家上市的中小股份制银行中,浦发银行的手续费及佣金收入占营业收入比重仅为7.81%,仅高于华夏银行()的6.55%,民生银行()最高达16.42%。

根据协议,浦发和中国移动将在移动金融、移动电子商务以及客户、渠道、资源共享等方面深入合作,对于浦发银行而言,这个移动金融业务意味着5.5亿个客户及4.7万个移动网点。在双方的协议中尤其提及了都有意向共同推动的手机汇款业务。在大城市务工人员向家乡的汇款每年数额庞大,浦发可以借助中国移动遍布于农村的网点,满足这部分群体的汇款需求,一旦这个市场全部得以覆盖,这对浦发银行的中间业务的业绩增长不言而喻。

公开资料显示,目前全球范围内开展移动支付的国家和地区接近100个,2009年中国的手机用户已突破7亿人,手机网民年增1.2亿人,手机支付用户规模达8250万人。

李珊珊认为,鉴于手机银行的方便快捷,银行可能会吸收更多储蓄存款,同时还将带来对手续费收入的贡献,即对部分银行中间业务带来影响。手机银行是未来银行业发展的战略方向之一,但中国移动与浦发的战略合作对浦发来说,短期能够看到其中间业务的快速增长。而手机银行业务能够被广泛接受,并带来直接的业绩增长,要做好超过5年的预期。

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